За какую сумму перевода теперь будут блокировать счет - новые правила

В соцсетях нередко пишут: «Теперь за любой перевод свыше 100 тысяч сразу блокируют счёт». Кто-то срочно дробит платежи, кто-то, наоборот, боится лишний раз отправить деньги даже родителям. Банки действительно ужесточили проверки, но работают они совсем не так, как описывают анонимные каналы.

Разбираем, какие переводы теперь вызывают больше всего вопросов, есть ли «опасная сумма», после которой счёт могут заморозить, и что делать, чтобы ваши привычные операции не превратились в повод для блокировки.

Частые мелкие переводы: почему риск вырос

Комплаенс службы всё чаще «ловят» не единичный большой платёж, а набор однотипных мелких. Сигналом могут стать десятки переводов по 5-20 тысяч рублей в день от разных людей с последующим быстрым снятием наличных или выводом на другие счета.

Для банка это классический профиль «обналички» или серого обменника. В таких ситуациях счёт могут сначала ограничить, запросить документы и пояснения, а потом и закрыть, если клиент не докажет законный характер операций.

Переводы «родным и друзьям»: где проходит граница

Обычные бытовые переводы - помощь родителям, сброс на аренду, возврат долга - по прежнему считаются нормой и массово не блокируются. Проблемы начинаются, когда под видом «помощи родственникам» по карте постоянно ходят чужие деньги в солидных объёмах.

Подозрение вызывают многочисленные поступления от разных людей с одинаковыми комментариями, регулярные крупные суммы при отсутствии у отправителя или получателя видимого дохода, а также переводы, после которых деньги сразу уходят налом или за рубеж.

Самозанятые и фрилансеры: личная карта под прицелом

Особый фокус - на тех, кто ведёт деятельность, похожую на бизнес, но принимает оплату на обычную физическую карту. Регулярные платежи «за услуги», «за рекламу», «за товар» от разных клиентов без статуса самозанятого или ИП выглядят для банка как риск нарушения 115 ФЗ.

В таких случаях счёт часто сначала ставят «на паузу» и просят договоры, чеки, подтверждение статуса. Если объяснения нет, банк может расторгнуть договор, а информацию передать регуляторам и налоговой - независимо от того, были ли там миллионы или «всего лишь» десятки тысяч.

Когда сумма всё же имеет значение

Хотя «волшебной цифры» нет, условные «красные зоны» всё же можно обозначить. Разовые переводы до 50-100 тысяч между знакомыми при редкой активности обычно малоинтересны банку. Вилка 100-300 тысяч уже может вызвать вопросы при регулярности и отсутствии официальных доходов.

Почти любая операция от 300-600 тысяч и выше, особенно без понятной экономической причины, с большой вероятностью пройдёт через дополнительные проверки. А переводы от 600 тысяч в ряде сценариев формально подпадают под обязательный контроль по 115 ФЗ.

Итог: как снизить риск блокировки счёта

Юристы и банки советуют не смешивать личные и деловые деньги: для систематических услуг и продаж лучше оформить статус самозанятого, ИП или открыть отдельный счёт. По крупным и нестандартным переводам полезно заранее иметь документы: договор, расписку, чек, справку о вкладе.

В назначении платежа стоит писать понятные формулировки, а подтверждения по значимым операциям сохранять хотя бы несколько лет. Это поможет быстро ответить на вопросы банка, если они появятся.