Почему в феврале начнутся проверки банковских карт пенсионеров
С февраля банки и надзорные органы обещают внимательнее следить за картами, на которые поступает пенсия. Формально речь идет о борьбе с мошенниками и «обналичкой», но под усиленный контроль могут попасть и обычные пенсионеры, если карта используется нестандартно.
Почему под прицел попали именно пенсионные карты
Пенсия считается социальной, «защищенной» выплатой, и по таким картам банки особенно внимательно смотрят на подозрительные операции.
Вопросы вызывает, когда по пенсионной карте проходят крупные и частые переводы, массовые поступления от посторонних лиц или траты, нехарактерные для пожилого человека. Это может выглядеть как использование карты третьими лицами или прикрытие для серых схем.
Какие операции вызывают подозрения
К обычным покупкам и снятию наличных претензий обычно нет.
Под проверки попадают ситуации, когда:
регулярно идут крупные переводы незнакомым людям;
на карту массово поступают деньги от разных отправителей;
деньги гоняются между несколькими картами родственников;
сразу после зачисления пенсии счет обнуляется, а затем следуют странные движения.
Что могут сделать банки
Если операции покажутся банку сомнительными, он вправе:
временно заблокировать переводы или снятие крупных сумм;
запросить объяснения и документы по спорным операциям;
при отсутствии внятного ответа передать информацию в финмониторинг или налоговые органы.
Для пенсионера это может обернуться ситуацией, когда карта внезапно перестает работать до окончания проверки.
Как подготовиться к усилению контроля
Чтобы не привлекать лишнего внимания:
не передавайте карту и ПИН детям, внукам, соседям и сиделкам;
не позволяйте использовать вашу карту для чужих подработок и расчетов с клиентами;
по крупным переводам сохраняйте переписку или квитанции, чтобы при вопросах было что показать банку.
Если карта все таки заблокирована, нужно сразу связаться с банком по официальному номеру и спокойно объяснить происхождение операций - при внятных ответах ограничения обычно снимают быстрее.
