В апреле начнут проверять пенсионные карты - чем это грозит пенсионерам

С апреля банки и надзорные органы планируют внимательнее присматриваться к операциям по пенсионным картам. Формально речь идёт о борьбе с мошенниками и отмыванием денег, но под пристальный взгляд могут попасть и обычные пенсионеры, которые привыкли держать на «пенсионной» карте все свои накопления.

Почему решили заняться именно пенсионными картами

Пенсионные карты долго считались относительно «тихими» - на них регулярно приходят выплаты от государства, а суммарные обороты обычно невелики. Этим и начали пользоваться мошенники и недобросовестные схемщики: оформляют карты на пожилых людей, проводят через них чужие деньги, пытаются прятать доходы или использовать такие счета как промежуточное звено.

Из за этого банкам рекомендовали внимательнее смотреть на нестандартные операции по таким картам: неожиданные крупные зачисления, переводы в пользу третьих лиц, регулярные операции, не похожие на обычные бытовые траты пенсионера.

Чем рискуют те, кто держит на карте большие суммы

Само по себе наличие крупной суммы на пенсионной карте не запрещено. Но если по такому счёту вдруг появляются операции, которые не вписываются в привычный «пенсионный» профиль, система может посчитать их подозрительными.

Например, если человек годами снимал небольшие суммы в банкомате и оплачивал продукты, а в апреле по его карте:

• проходят крупные переводы неизвестным людям или на счета в других банках;
• появляются большие пополнения от юридических лиц или незнакомых физических лиц;
• резко возрастает число операций в день, банк вполне может временно ограничить доступ к этим деньгам до выяснения обстоятельств.

В лучшем случае позвонят, зададут вопросы и попросят подтвердить операции. В худшем - придётся идти в отделение с паспортом, писать объяснения и приносить документы, доказывающие законное происхождение средств.

Могут ли «забрать» деньги с пенсионной карты

Забрать честно заработанные накопления только из за их размера банк не имеет права. Но он может:

• заблокировать часть операций по карте;
• временно ограничить переводы и снятие наличных;
• попросить клиента подтвердить, что деньги принадлежат ему и не связаны с сомнительными схемами.

Если объяснений нет, клиент игнорирует запросы или даёт путаную информацию, банк вправе расторгнуть договор и закрыть счёт, переведя деньги на депозит до выяснения или выдав их наличными. В сложных случаях информацию передают регуляторам и финансовому мониторингу.

Как подстраховаться пенсионеру

Если вы просто получаете пенсию на карту, оплачиваете коммуналку, покупки и иногда снимаете наличные - поводов для паники нет. Но если на пенсионной карте лежат крупные сбережения или планируются разовые крупные операции, лучше заранее подстраховаться.

Во первых, обновить данные в банке: чтобы был актуальный телефон, пенсионер мог сразу ответить на звонок, а не выяснять потом, почему карта заблокирована.

Во вторых, крупные накопления разумнее держать не только на «соцвыплатной» карте, а частично распределить по сберегательным счетам или вкладам. Это и безопаснее, и часто выгоднее по процентам.

В третьих, если планируется крупный перевод (например, покупка квартиры, машины, крупный ремонт), лучше заранее предупредить банк и приготовить документы: договор, расписку, справку о продаже имущества или получении наследства. Тогда, если операция попадёт под проверку, вы быстро сможете подтвердить её законность.

Смысл апрельских проверок в том, чтобы не дать злоумышленникам прятаться за пенсионными картами. Обычным людям это принесёт максимум лишний звонок или визит в отделение в редких спорных ситуациях. Но тем, кто годами пользуется картой как «чёрным кошельком» для чужих денег, будет гораздо сложнее продолжать в том же духе.