С 10 апреля меняются правила перевода денег с карты на карту

С 10 апреля банки начнут применять обновленные правила к переводам с карты на карту. Речь не идет о запрете привычных переводов друзьям и родственникам, но часть операций попадет под более жесткий контроль: финмониторинг будет внимательнее смотреть на регулярные и крупные переводы между физлицами, особенно если по ним не платятся налоги.

Что именно меняется

Банки и налоговые службы постепенно настраивают системы под будущий расширенный обмен данными между ФНС и ЦБ. Уже сейчас вводятся внутренние пороги и фильтры по «подозрительным» переводам:

- особое внимание к регулярным поступлениям на карту от разных людей, когда по суммам и периодичности это больше похоже на оплату услуг или товаров, чем на бытовую помощь;
- усиленный контроль за картами, через которые проходят крупные и частые переводы при формально низком официальном доходе владельца;
- более жесткая реакция на использование личных карт как фактических расчетных счетов для бизнеса или «серой» зарплаты.

С 10 апреля ряд банков начинает формально закреплять такие подходы в публичных договорах и внутренних регламентах, предупреждая клиентов о возможных блокировках отдельных операций и запросах документов, подтверждающих происхождение денег.

Обычные разовые переводы «на день рождения», «вернул долг», «помощь родителям» по прежнему не облагаются НДФЛ и не запрещаются. Но если структура поступлений на карту напоминает деятельность самозанятого или ИП без регистрации, к таким операциям интерес со стороны банков и впоследствии ФНС станет заметно выше.

Что стоит учесть владельцам карт

Юристы и финансовые консультанты рекомендуют с 10 апреля внимательнее относиться к тому, какие именно переводы вы получаете и как их оформляете. Если это реальный доход - регулярное репетиторство, косметология на дому, ремонт, сдача квартиры, - безопаснее оформить статус самозанятого или ИП и работать «в белую».

Если речь о семейных или дружеских переводах, лучше прямо указывать в назначении платежа «подарок», «возврат долга», «помощь от родителей» и т. п. Это не панацея, но дополнительный аргумент, если банк или налоговая поинтересуются операциями.

Главное изменение в том, что привычные переводы «с карты на карту» перестают быть полностью анонимным и неконтролируемым каналом. Система поэтапно переходит от выборочных ручных проверок к автоматическому анализу операций, и к этому режиму стоит подготовиться заранее, приведя в порядок как минимум те движения по карте, которые фактически являются доходом.