Вы работали 40 лет, а сосед - 15, а пенсии одинаковые: почему долгие годы работы не гарантируют большие деньги

В России размер пенсии зависит не от количества отработанных лет, а от количества накопленных пенсионных баллов. В 2026 году один балл добавляет к пенсии 156 рублей 76 копеек в месяц. Чтобы получить право на страховую пенсию, нужно выполнить два условия:

• иметь не менее 15 лет стажа;
• накопить минимум 30 пенсионных баллов.

Если эти условия не выполнены, человек может рассчитывать только на социальную пенсию - но лишь через 5 лет после достижения обычного пенсионного возраста.

Количество баллов зависит от размера официальной зарплаты и взносов, которые работодатель перечисляет в Соцфонд. Один балл начисляется за год работы с зарплатой не ниже МРОТ при условии, что все взносы уплачены в полном объёме. Чем выше официальная зарплата, тем больше баллов можно накопить - максимум 10 баллов в год. При этом стаж идёт одинаково и у того, кто получает 30 тысяч рублей, и у того, кто зарабатывает 200 тысяч с премиями.

Получается парадоксальная ситуация: человек, проработавший 40 лет на низкооплачиваемой должности с белой минималкой, может накопить примерно столько же баллов, сколько тот, кто 12 лет трудился на высокооплачиваемой работе с премиями. Стаж разный, баллы одинаковые - пенсия одинаковая.

Как работает выравнивание пенсий?

Ещё один механизм, влияющий на итоговую сумму, - гарантия минимального уровня дохода пенсионера. По закону пенсия не может быть ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе проживания. Если расчётная сумма оказывается меньше, государство доплачивает разницу.

Прожиточный минимум пенсионера варьируется в зависимости от региона:

• в среднем по стране в 2026 году - 16 288 рублей;
• в Липецкой и Тамбовской областях - 13 518 рублей;
• в Москве - 17 897 рублей;
• на Чукотке - 42 511 рублей.

Разберём на примере Новосибирска, где ПМП составляет 14 600 рублей:

• Мужчина с 42 годами стажа на низкой белой зарплате накопил 70 баллов. Его пенсия: 9 584 рубля (фиксированная часть) + 70 × 156,76 = 20 557 рублей.
• Женщина с 12 годами стажа и зарплатой 60 тысяч накопила 32 балла. Её пенсия: 9 584 + 32 × 156,76 = 14 600 рублей - ровно ПМП региона, то есть доплаты не требуется.

А если мужчина работал 35 лет и часть зарплаты получал в конверте, накопив всего 35 баллов? Его пенсия составит: 9 584 + 35 × 156,76 = 15 071 рубль. Это чуть выше ПМП, но если бы сумма была ниже, государство доплатило бы недостающее до 14 600 рублей. В итоге пенсия обоих пенсионеров может оказаться одинаковой, несмотря на разницу в стаже.

Кому выгодна такая система?

При такой схеме в выигрыше оказываются те, кто:

• работал в «сером» секторе, получая основную часть зарплаты в конверте;
• официально числился на минималке, чтобы накопить минимальное количество баллов;
• соблюдал формальное требование о стаже не менее 15 лет.

На выходе такой человек получает пенсию на уровне прожиточного минимума плюс социальную доплату - практически так же, как и те, кто всю жизнь платил взносы с высокой белой зарплаты. Разница в ежемесячных выплатах может составлять несколько тысяч рублей, а вот разница в уплаченных налогах и взносах за жизнь - миллионы.

Кто проигрывает?

В проигрыше оказываются люди, которые:

• всю жизнь работали официально на низкооплачиваемых должностях (уборщицы, сторожа, продавцы в небольших магазинах);
• честно платили все положенные взносы;
• из за низкой зарплаты накопили мало баллов, и их пенсия упирается в ПМП.

Что можно сделать заранее?

Если до пенсии ещё есть время, стоит проверить своё положение:

• зайдите на Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР» - там указаны стаж и количество баллов;
• если до 30 баллов не хватает, их можно докупить: один балл стоит 65 620 рублей, год стажа - 71 526 рублей;
• оцените, сколько вы теряете из за серой зарплаты: например, 30 тысяч вместо 80 тысяч официально - это потеря около 4 баллов в год, а за 10 лет - 40 баллов, что эквивалентно 6 270 рублям к пенсии ежемесячно, пишет автор дзен-канала ProДеньги.

Важно: если пенсия ниже ПМП региона, социальная доплата начисляется автоматически. Если её нет - стоит уточнить ситуацию в Соцфонде.