В «Сбере» забили тревогу из-за внезапной привычки россиян, которая дорого обходится каждому: кошелек против кнопки
Финансовый директор крупнейшего банка страны Тарас Скворцов на днях выдал неожиданное признание: россияне начали заметно чаще платить наличными, и это вовсе не безобидная ностальгия.
Почему банкиры смотрят на это с тревогой, и как эта ситуация аукнется лично вам? Давайте разберем без прикрас.
Назад в прошлое: как стоп-кран сорвал цифровой поезд
Еще вчера мы гордились тем, что даже бабушка в ларьке принимает переводы, а пластик побеждает шуршащие бумажки. Статистика не врала: доля наличных в розничной торговле сжималась, как шагреневая кожа. Но в последние месяцы этот естественный процесс будто наткнулся на невидимую стену.
Господин Скворцов описал ситуацию коротко, но емко: устойчивого роста безнала больше нет. Динамика остановилась. Это не обвал, но и не спокойное плато - речь идет о медленном, но верном перетоке обратно в наличные.
Самый интригующий момент - почему это происходит? Версия топ-менеджера «Сбера» связывает это с побочным эффектом налоговых изменений. Схема проста: бизнес ищет пути снижения фискальной нагрузки, и непрозрачная наличность снова становится инструментом для теневых маневров. Сработал старый принцип: ужесточение регулирования в моменте наполняет бюджет, но часть сделок тут же уходит с радаров государства.
Экономика в тени: почему купюры давят на всех нас
Вот здесь и кроется главная головная боль. Скворцов предупредил: обслуживание налично-денежного оборота - это вам не цифры в дата-центре пересчитать. Это дорогое и архаичное удовольствие, которое увеличивает нагрузку на всю экономику страны.
Что это означает для простого человека?
- Рост транзакционных издержек. Содержание инкассаторских машин, пересчет купюр в кассах, их проверка на подлинность, физическая охрана - все это закладывается в стоимость товаров и услуг. Платит конечный потребитель.
- Повышенная уязвимость. Ограбление, потеря кошелька, фальшивые деньги - риски, от которых цифровой рубль или СБП защищены почти на 100%, здесь возвращаются в полный рост.
- Сжатие кредитного потенциала. Деньги в кубышке не работают. Они не лежат на депозитах, не формируют ликвидность, которую банк мог бы выдать в виде кредита бизнесу на развитие. Это тормоз для экономики.
Парадокс больших цифр: купюр стало больше, но доля их падает
Чтобы вы не думали, что мы впадаем в крайности, добавим важный контекст. Цифры Центробанка рисуют картину сложнее, чем просто «прощай, цифровизация».
Да, за последние пять лет физическая масса налички в стране выросла почти в полтора раза (+46,4%) и доросла до астрономической суммы в 19,7 триллиона рублей. Это реальность. Но в то же время, если посмотреть на все розничные платежи, доля бумажных денег ужалась с 25,7% до 12,2%. То есть как класс явления наличка сжимается, но как «резерв на черный день» - пухнет.
Люди не столько перестали пользоваться картами, сколько начали параллельно наращивать запасы кэша дома. Тревожный звоночек о доверии или просто суеверная привычка?
Что дальше: прогноз ЦБ, который заставляет задуматься
Центробанк РФ смотрит в будущее с осторожностью. Их дорожная карта предполагает, что к 2030 году роль наличных сожмется до символических 10% от всех розничных платежей.
Давайте сразу оговорим сложность прогнозирования: случиться может всякое. Базовый сценарий регулятора допускает рост количества купюр в наших кошельках еще на 22% (до 24 трлн руб.). А если ситуация пойдет по негативной колее, цифра взлетит на 35% - до 26,6 трлн руб.
Станет ли тусклый металл монет и хруст банкнот снова диктовать правила игры, или это лишь временная остановка на пути к цифровому рублю? Ирония в том, что будущее экономики сейчас частично зависит от того, верите ли вы, что держать деньги под матрасом - это по-прежнему надежнее, пишет новостной портал.
