Налоговая будет следить за переводами: какие суммы и кому грозят вопросы

Люди волнуются: а вдруг налоговая заинтересуется переводами с карты на карту? Давайте разберёмся спокойно и по-существу. Что на самом деле обсуждают в правительстве, кого коснутся проверки, а кому можно вообще не беспокоиться. Конкретные цифры и советы, как защитить себя.

Почему вдруг заговорили о переводах

Государство поставило цель - обелить экономику. Простыми словами: заставить тех, кто ведёт бизнес, но прячет доходы, платить налоги. Особенно это касается мелких предпринимателей, репетиторов, нянь, парикмахеров на дому, ремонтников, которые берут оплату переводами на карту и не оформляют ничего официально.

Банки по новому закону обязаны автоматически сообщать в налоговую о тех гражданах, у которых найдут «признаки предпринимательской деятельности». То есть система сама будет вычислять тех, кто получает доход регулярно, а не разовые переводы от родственников.

Какие переводы покажутся подозрительными. Конкретные критерии

Пока идёт обсуждение, но уже называются конкретные цифры и признаки. Запомните их.

Критерий первый. Годовая сумма. Если вы получаете на карту переводов больше чем на 2 миллиона 400 тысяч рублей в год (это 200 тысяч в месяц) - налоговая может заинтересоваться. Этот порог совпадает с лимитом для самозанятых. Заработали больше - теряете право на льготные ставки.

Критерий второй. Частота. Даже если суммы мелкие, но их много. Например, сто переводов по 100 рублей - это тоже подозрительно. Система видит: человек регулярно что-то продаёт или оказывает услуги.

Критерий третий. География. Если вам приходят переводы из разных городов и регионов, это может означать, что вы торгуете через интернет. Обычная бабушка из Саратова не получает деньги от людей из Владивостока, Мурманска и Краснодара.

Критерий четвёртый. Время суток. Переводы в рабочее время (с 9 до 18) выглядят более подозрительными, чем ночные. Потому что бизнес обычно работает днём, а друзья и родственники переводят деньги вечером или в выходные.

Важно: все эти критерии пока не утверждены официально. Но знать о них полезно.

Кого точно не тронут. Самые безопасные переводы

Есть два вида переводов, которые налоговая не будет считать предпринимательством. Запомните их, чтобы не волноваться зря.

Первое. Переводы самому себе. Если вы перекидываете деньги со своей карты в одном банке на свою же карту в другом банке - это абсолютно законно и никого не интересует.

Второе. Переводы между членами семьи. Причём семью хотят понимать широко: муж, жена, дети, родители и даже те, кто просто живут вместе без официального брака. Муж перевёл жене на продукты, дочка скинула маме на лекарства, сын попросил деньги на ремонт - всё нормально.

Кто в зоне риска и может получить вопросы от налоговой

Под удар могут попасть три категории людей, и здесь важно быть честными с собой.

Категория первая. Те, кто ведёт мелкий бизнес без регистрации. Мастер на дому делает маникюр, берёт переводы на карту. Репетитор занимается с детьми, родители переводят деньги. Таксист возит людей за наличку, а крупные суммы закидывает на карту. Ремонтник сделал кухню, клиент перевёл 150 тысяч.

Категория вторая. Старшие по дому и казначеи родительских комитетов. Человек собирает деньги на шлагбаум, домофон или шторы в школу. К нему приходит 50 переводов от соседей или родителей. Система видит: много переводов от разных людей на небольшие суммы. Это очень похоже на предпринимательскую деятельность. Хотя это совсем не бизнес.

Категория третья. Те, кто регулярно продаёт вещи на онлайн-площадках. Продали диван, через неделю кресло, потом холодильник, потом телефон. Каждый раз новый покупатель переводит деньги. Если это происходит часто, банк может решить, что вы открыли магазин по перепродаже.

Что делать, чтобы уберечь себя от лишних вопросов. Практические советы

Совет первый. Всегда пишите назначение платежа. Вместо пустого перевода напишите: «Сыну на день рождения», «Соседке за рассаду», «За ремонт телевизора Петрову». Чем понятнее - тем лучше.

Совет второй. Если вы старший по дому или казначей родительского комитета, сохраняйте все документы. Протокол собрания, квитанции, чеки, переписку в чате. Если налоговая вызовет для разговора, вы покажете: «Вот, собирали на новый забор. Вот квитанция от подрядчика. Вот отчёт, куда потратили». С хорошими документами вопросов не будет.

Совет третий. Не смешивайте личные и «рабочие» деньги на одной карте. Если вы подрабатываете, откройте отдельную карту или переведите мелкий бизнес в статус самозанятого. Это несложно, делается через приложение за 10 минут. Ставка налога всего 4-6%, и никаких штрафов и страхов.

Совет четвёртый. Если продаёте что-то дорогое и редкое (мебель, технику, автомобиль) - сохраняйте объявление, переписку с покупателем, чек. Чтобы в случае вопросов доказать, что это была разовая продажа личной вещи, а не бизнес.

Почему люди стали чаще снимать наличные. Связь с налогами

Финансовый директор Сбера недавно сообщил: россияне стали больше переходить на наличные расчёты. Доля безналичных платежей, которая раньше постоянно росла, вдруг начала уменьшаться. Причина - растущие налоги и опасения, что за переводами начнут следить.

Центральный банк тоже заметил: в марте объём наличных денег вырос на 300 миллиардов рублей. Это заметно выше, чем в прошлые годы. Люди снимают деньги, чтобы платить за товары и услуги наличкой. Так их не отследить.

Но есть и обратная сторона: носить с собой крупные суммы опасно. Могут украсть, можно потерять, сложно хранить дома. Поэтому баланс всё равно нужен.

Короткое напоминание, чтобы спать спокойно

Для обычного пенсионера или человека, который просто получает зарплату и переводит деньги родным, ничего не меняется. Ваши переводы налоговая не интересуют.

Вопросы начнутся только в трёх случаях: вы получаете больше 2 миллионов в год переводами от разных людей; вам приходит много мелких переводов от разных людей; переводы идут из разных городов.

Если вы не ведёте бизнес - не волнуйтесь. Если ведёте - официально оформите самозанятость. Это дёшево, просто и избавит от головной боли. А если вы старший по дому или казначей - собирайте документы. И тогда никакая проверка вам не страшна.

Источник: Дзен канал