Цифровой рубль простыми словами: как открыть кошелёк и где платить

Что важно знать сразу

• 1 цифровой = 1 безналичный = 1 наличный рубль.
• Эмитент - Банк России (как банкноты и монеты).
• Для граждан - операции бесплатны, для бизнеса - минимальные комиссии.
• Использование добровольное: хотите - подключаете, не хотите - остаётесь на наличных/безнале.

Не крипта: в чём разница

• Криптовалюты не имеют госэмитента и гарантий.
• Цифровой рубль - официальная форма нацвалюты с обязательствами ЦБ.

Когда бизнесу придётся подключиться

• С 1.09.2026 - крупные банки и торговые клиенты с выручкой более 120 млн руб. в год.
• С 1.09.2027 - все банки с универсальной лицензией и клиенты с выручкой более 30 млн руб.
• С 1.09.2028 - банки с базовой лицензией и торговые компании с выручкой 20-30 млн руб.
• Исключения: точки с выручкой меньше 5 млн руб. в год и зоны без интернета. Пилот уже идёт и расширяется.

Как это работает для пользователя

Кошелёк

Открываете в приложении своего банка. Сам кошелёк живёт на платформе ЦБ и не привязан к конкретному банку - при смене банка кошелёк остаётся.

Пополнение и снятие

• Пополнение из безнала - 1:1, без комиссии.
• Из наличных - сначала на счёт/карту, затем в цифровой кошелёк.
• Обратно: переводите цифровые рубли на банковский счёт и снимаете наличные как обычно.

Платежи и переводы

• Переводы - по номеру телефона или контакту в приложении, деньги приходят мгновенно.
• Оплата в магазине - сканируете QR, выбираете «цифровой рубль», подтверждаете. Далее появится и NFC.

Что ещё важно

• Кэшбэка и процентов нет - это платёжный инструмент, не вклад.
• Кредиты выдаются как обычно (наличные/безнал) - цифровой рубль не «кредитный формат».
• Дополнительная техника и отдельные приложения не нужны - всё внутри банковских приложений.

Короткие ответы

• Обязательно ли? Нет.
• Можно обменять на наличные? Да, через счёт.
• Можно мгновенно вернуть на счёт? Да, без комиссии.

Итог: цифровой рубль - это удобные бесплатные платежи и переводы под гарантией ЦБ. Он живёт рядом с наличными и безналом, не заменяя их.