Ваши пенсионные накопления заморозят на 5 лет: кого коснутся новые правила ПДС
Главный сюрприз - деньги нельзя будет забрать минимум пять лет. Разбираемся, что случилось и как теперь планировать пенсию.
Почему правила решили менять
Программа долгосрочных сбережений заработала недавно и быстро набрала популярность. Людям понравилось, что можно получать государственное софинансирование и при этом забирать средства досрочно с сохранением дохода.
Но статистика за третий квартал 2025 года заставила чиновников насторожиться: участники вывели со счетов ПДС почти 18 миллиардов рублей. Люди использовали программу не как долгосрочный инструмент, а как способ быстро получить прибыль за счёт господдержки.
Как работала программа раньше
Договор по ПДС заключался на 15 лет. Но для пенсионеров - женщин старше 55 и мужчин старше 60 лет - действовало исключение. Они могли забрать деньги в любой момент, сохранив весь накопленный доход. Это создало «окно возможностей»: после поступления государственного софинансирования многие сразу забирали средства.
Фактически ПДС превратилась из пенсионного инструмента в краткосрочный депозит с повышенной доходностью за счёт государства.
Что меняется
Минфин предлагает ввести обязательный срок, после которого участник сможет воспользоваться накоплениями, - минимум пять лет с момента вступления в программу.
Даже если государство уже добавило софинансирование на ваш счёт, вывести деньги раньше пяти лет не получится. Правило коснётся всех - и пенсионеров, и остальных участников.
Зачем это нужно
Чиновники подчёркивают: задача ПДС - стимулировать долгосрочные инвестиции, а не давать людям возможность быстро обналичивать господдержку. Новые условия заставят относиться к накоплениям как к пенсионному инструменту, а не как к способу заработать здесь и сейчас.
Плюсы нового подхода:
- накопления будут работать дольше и приносить больший доход;
- деньги защищены от импульсивных трат;
- государственная поддержка идёт именно на формирование будущей пенсии.
Минусы очевидны - потеря гибкости и невозможность быстро получить средства в экстренной ситуации.
Что будет с доходом
Посчитаем на примере. Участник внёс 100 тысяч рублей и получил софинансирование от государства 10 тысяч. При средней доходности 7% годовых через пять лет сумма вырастет до 140-150 тысяч рублей.
Если забирать деньги каждый год, прибыль будет намного меньше, а государственная поддержка превратится в формальность.
Что делать участникам ПДС
Тем, кто уже вступил в программу:
- Внимательно изучите договор - когда наступает право на выплаты.
- Учитывайте новые ограничения в финансовом планировании.
- Не рассчитывайте на досрочное снятие, если только что открыли счёт.
Тем, кто только планирует участвовать:
- Закладывайте в бюджет, что деньги будут недоступны минимум пять лет.
- Рассматривайте ПДС именно как долгосрочный инструмент, а не как заначку на чёрный день.
- При необходимости экстренного доступа к средствам имейте другие источники.
Есть ли исключения
Пока официально не объявлено, будут ли особые условия для людей в сложной жизненной ситуации. Возможно, позже появятся поправки, но рассчитывать на них пока не стоит. По умолчанию правило пяти лет будет действовать для всех.
Главный вывод
Программа долгосрочных сбережений возвращается к своей исходной идее - помогать копить на пенсию, а не давать быстро обналичивать господдержку. Пять лет ожидания - это плата за стабильность и дополнительный доход. Тем, кто рассчитывал на быстрый возврат, придётся пересмотреть планы.
