Потеряете весь доход: главное правило перевода пенсионных накоплений

Многие россияне даже не подозревают, что одна неверная дата может лишить их инвестиционного дохода за целых пять лет. А ведь речь идет о десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Председатель Совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Аркадий Недбай раскрыл главную ошибку, которую совершают владельцы пенсионных накоплений. Рассказываем, как не остаться без денег и правильно распорядиться своими средствами.

Главное правило: один раз в пять лет

В российской системе обязательного пенсионного страхования действует строгое правило, о котором многие забывают:

«Безубыточный перевод средств между страховщиками возможен только один раз в пять лет. Если инициировать смену фонда досрочно, до истечения этого срока, происходит автоматическая потеря всего инвестиционного дохода, заработанного за последний пятилетний период», - пояснил Аркадий Недбай.

Что это значит на практике?

Вы накопили деньги в НПФ. За пять лет они принесли вам инвестиционный доход - скажем, 50 000 рублей. Вы решили перевести накопления в другой фонд, потому что там обещают более выгодные условия. Но если вы сделаете это раньше, чем через пять лет, ваш инвестиционный доход аннулируется. Он просто исчезнет. А иногда это не 50 000, а 200 000 или 500 000 рублей.

Как избежать потерь: простая инструкция

Эксперт советует действовать по четкому алгоритму:

1. Заранее планируйте дату перевода. Не спешите и не поддавайтесь на обещания «супер-доходности».
2. Запросите выписку у текущего страховщика. Узнайте точную дату, когда заканчивается очередной пятилетний цикл.
3. Подавайте заявление только после окончания этого срока. Ошибка даже в несколько месяцев - и вы теряете весь доход.

«Ошибка даже в несколько месяцев приведет к потере доходности», - предупреждает Недбай.

Как узнать, в каком НПФ находятся ваши накопления?

Это можно сделать через выписку из индивидуального лицевого счета на сайте Социального фонда России (СФР). Это займет 5 минут, но может сэкономить вам сотни тысяч рублей.

Альтернатива: программа долгосрочных сбережений

Если ваши накопления уже в НПФ, есть способ перевести их на более выгодных условиях - в программу долгосрочных сбережений. У этого инструмента есть важные преимущества:

• Вы сами выбираете сроки и условия выплат. Можно получить деньги единовременно, ежемесячно или пожизненно.
• Накопления наследуются. В отличие от обязательной пенсионной системы, где деньги просто исчезают после смерти владельца.
• Досрочное снятие без потери дохода - в особых случаях: потеря кормильца или дорогостоящее лечение.
• Государственное софинансирование. Государство может добавлять до 36 000 рублей в год на протяжении 10 лет (в зависимости от суммы ваших взносов и уровня дохода).
• Налоговый вычет. Ежегодно можно возвращать 13-22% от суммы взносов (до 400 000 рублей в год).

Как выбрать надежный НПФ?

Аркадий Недбай советует не гнаться за высокими обещаниями, а смотреть на стабильность:

«При выборе стратегии размещения капитала ключевым фактором должна выступать стабильность бизнес-модели фонда. Надежнее оценивать, как негосударственный пенсионный фонд работал на протяжении последних 5-10 лет, и смотреть на его накопленную доходность за этот период».

Короткий чек-лист, чтобы не потерять накопления

• Не переводите накопления раньше, чем через 5 лет.
• Запросите выписку у текущего страховщика перед переводом.
• Узнайте своего страховщика через СФР (выписка с сайта).
• Рассмотрите программу долгосрочных сбережений как альтернативу.
• Оценивайте стабильность фонда за 5-10 лет, а не громкие обещания.

Пенсионные накопления - это ваши деньги, и их легко потерять, если не знать правил. Одна ошибка с датой перевода - и вы лишаетесь всего инвестиционного дохода. Будьте внимательны, планируйте свои действия заранее и не верьте обещаниям «сверхдоходности» без проверки. Ваши деньги должны работать на вас, а не исчезать в никуда.