Почему лучше не хранить деньги на накопительном счёте

Накопительный счёт считается удобным инструментом: деньги под рукой, проценты капают ежедневно, пополнять и снимать можно в любой момент. Однако при ближайшем рассмотрении такой вариант проигрывает и в доходности, и в дисциплине, сообщает PRIMPRESS.

Ставка не гарантирована

Главная особенность накопительного счёта - плавающая ставка. Банк вправе изменить её в любой момент, предупредив клиента, а повышенные проценты обычно действуют лишь несколько месяцев в рамках акции. После акции ставка может упасть в разы, и вкладчик узнает об этом уже по факту начисления.

Деньги слишком доступны

«Снять можно в любой момент» - одновременно и плюс, и минус. Средства с накопительного счёта легко превращаются в траты: покупки, внезапные «нужности», подарки. В итоге к концу года на счёте остаётся меньше, чем планировалось.

Доходность ниже вклада

По доходности накопительный счёт обычно уступает срочному вкладу: за возможность снять деньги в любой момент банк «забирает» часть процентов. При этом на счёте нет капитализации по фиксированной ставке, а значит, нет и предсказуемого дохода.

Условия могут измениться

Банки нередко вводят ограничения: минимальный остаток, лимит на снятие, требования по тратам. Нарушение условий - и ставка снижается до минимальной.

Комментарий экономиста

По мнению экономиста Андрея Сергеева, накопительный счёт - это инструмент для текущих задач, а не для сбережений.

«Накопительный счёт удобен как «подушка» на два-три месяца расходов: деньги близко, доступ к ним мгновенный, проценты хоть какие-то начисляются. Но строить на нём долгосрочные планы рискованно. Ставка не фиксирована, её могут пересмотреть в любой момент, и человек, рассчитывавший на один доход, получит совсем другой. Плюс сам формат подталкивает к тратам: когда деньги в одном клике, они уходят быстрее», - отметил Сергеев.

Он добавил, что для накоплений на крупные цели - ремонт, обучение, бытовая техника, первоначальный взнос - разумнее использовать срочный вклад с фиксированной ставкой, а часть средств держать в накопительном счёте как резерв.

«Ещё один момент: люди часто путают ликвидность и доходность. Накопительный счёт даёт первое, вклад - второе. Идеально, когда есть и то и другое: резерв на счёте, а основная сумма на вкладе», - заключил экономист.