Заморозят уже с 25 июля. Каждого, у кого есть вклад или деньги в банке, предупредили

Что происходит со ставками и доходами вкладчиков?

Центробанк собирается снизить ключевую ставку, которая напрямую влияет на проценты по вкладам. В последние месяцы она держалась на уровне 18-20%, а теперь ожидается, что уже 25 июля регулятор может опустить ее до 17-18,5%. Это означает, что вслед за «ключом» начнут падать и проценты по вкладам. Аналитики, например, Лоссан и Мильчакова, прогнозируют, что к концу года ставку могут опустить еще значительнее - до 14-16%.

Что это значит для рядового вкладчика? Если сейчас краткосрочные депозиты еще можно найти под 13-14% годовых, а долгосрочные - под 15-15,5%, то уже к осени эта планка опустится. А значит, и доходность вкладов будет снижаться. По некоторым данным, в крупных банках ставки за последние пару недель уже упали на 1-2,5 процентных пункта, и этот тренд продолжится. То есть, если раньше вкладчик получал, скажем, 16% годовых, то теперь - всего 14% и даже меньше.

Почему это происходит? Главная причина - замедление инфляции и ослабление спроса на товары и услуги. Это позволило Центробанку начать снижать ставки. Но вот парадокс: уровень инфляции все равно остается высоким и заметно превышает новую доходность вкладов. В результате реальная доходность (то есть деньги, которые остаются у человека после вычета инфляции) становится отрицательной: твой вклад растет в рублях, а покупательская способность этих рублей - падает.

Почему люди несут деньги из банков в наличные?

На фоне всех этих изменений появляется еще один тревожный сигнал: население снова активно переводит деньги в наличные. В июле объем наличных в стране вырос на 226 миллиардов рублей, и этот тренд наблюдается с весны. Эксперты связывают это с двумя причинами: ростом инфляционных рисков и падением ставок по вкладам. Люди боятся, что их сбережения обесценятся, а банк уже не даст той защиты, что раньше.

Что делать вкладчикам: ожидать замораживания доходов или искать альтернативу?

1. Подготовьтесь к падению доходности. Если у вас есть срочный вклад, скорее всего, при пролонгации вам предложат уже меньший процент. Пока еще есть возможность открыть вклад по старым, более высоким ставкам, но окно быстро закрывается.

2. Следите за инфляцией. Если проценты по вкладам отстают от инфляции, то реально ваш капитал теряет стоимость, даже если в рублях цифра растет. Важно искать инструменты, которые хотя бы частично это компенсируют.

3. Не спешите уходить в наличные. Хранение денег «под матрасом» - это эмоциональное решение, но не рациональное. Наличные тоже подвержены обесценению из-за инфляции, но при этом не приносят никакого дохода, а еще их легко потерять или стать жертвой краж.

4. Ознакомьтесь с альтернативами. В периоды снижения ставок банки и брокеры часто предлагают другие финансовые инструменты: структурные продукты, облигации, акции. Но эти продукты - сложные и рискованные, особенно для тех, кто не разбирается в финансах. Банк России даже вводил ограничения на продажу таких продуктов неквалифицированным инвесторам, чтобы люди не попадали в ловушку обещаний «супердоходов» без рисков.

5. Если ничего не устраивает, ищите банки с максимальной ставкой. Пока не все кредитные организации одновременно снижают ставки - кто-то делает это быстрее, кто-то медленнее. Можно попробовать найти банк, где ставки еще не упали до минимума, но не забывайте про риск банкротства - крупные банки надежнее, их вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Почему общество нервничает?

Все эти изменения происходят на фоне обсуждений о возможной «заморозке» вкладов и даже приватизации госсобственности. Например, глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин в интервью ТАСС заявил, что вклады на 55 трлн рублей можно привлечь в ходе большой приватизации. Министр финансов Антон Силуанов тоже говорил о передаче госсобственности в частные руки. Эти темы очень тревожат людей, и любая новость о возможных ограничениях или «заморозке» депозитов вызывает волну негатива в соцсетях и даже панические выводы средств.

Вывод: деньги терпят, инфляция - нет

Главный вывод прост: ставки по вкладам падают, а инфляция остается высокой. Доходы по депозитам уже не покрывают рост цен, и это вынуждает людей искать новые - часто более рискованные - способы хранения денег. В такой ситуации важно не поддаваться панике, но и не игнорировать риски, пишет сайт primpress.ru.