Переводы с карты на карты будут замораживать: всё, что нужно знать о новых серьезных правилах от Центробанка

Каждый значительный платеж теперь будет сопровождаться цифровым досье. Для кого-то это - защита от мошенников, для других - бюрократическая головная боль. Главное - понимать, как это работает и кого затронет.

Три порога контроля

1. До 15 000 рублей

• Перевод остается привычным: достаточно номера телефона или e-mail получателя.

• Но сервисы теперь анализируют ваши действия: частые переводы на один кошелек, подозрительные географии или дробление сумм могут вызвать блокировку и запрос документов.

2. От 15 001 до 100 000 рублей

• Анонимность заканчивается: потребуется идентификация личности.

• Минимум - паспортные данные.

• Это касается банков, электронных кошельков (ЮMoney, VK Pay), P2P-платформ и маркетплейсов (Ozon, Wildberries).

• Фрилансеры и самозанятые: крупные платежи за проекты теперь требуют полной идентификации.

3. Свыше 100 000 рублей

• Строгий контроль: паспорт + ИНН.

• Финансовая организация может запросить документы, подтверждающие источник денег (чек о продаже авто, договор, декларацию доходов).

• Переводы могут быть временно заморожены на период проверки - это важно учитывать при крупных сделках.

Кого коснутся изменения?

• Фрилансеры и самозанятые: крупные выплаты теперь не обойти без подтверждения личности.

• Владельцы интернет-магазинов и продавцы на маркетплейсах: внимание к расчетам с поставщиками и выручке. Заморозка средств может ударить по оборотному капиталу.

• Обычные пользователи: переводы родственникам, совместные подарки, оплата обучения - для сумм выше лимита понадобится идентификация.

• Пользователи P2P-сервисов: проверки станут тотальными, включая криптовалютные переводы.

Цель реформы

Центробанк объясняет:

• повышение прозрачности финансовых потоков,

• борьба с отмыванием преступных доходов, финансированием незаконной деятельности и массовым мошенничеством,

• повышение надежности платежей.

Для добросовестных пользователей это значит лишь дополнительные формальности, но и больше безопасности.

Как адаптироваться к новым правилам

1. Пройдите верификацию заранее - подтвердите личность в электронных кошельках и сервисах.

2. Держите документы под рукой - паспорт, ИНН, чеки и договоры для крупных сделок.

3. Дробите суммы с умением - не злоупотребляйте дроблением, чтобы не вызвать подозрение системы.

4. Планируйте платежи заранее - крупные переводы могут проверяться несколько дней.

Вывод: ключ к комфорту в новой системе - осведомленность и подготовленность. Деньги любят не только тишину, но и порядок в документах. Теперь - как никогда, пишет источник.