ЦБ обратился к россиянам, которые хранят наличку: почему цифровой рубль лучше наличных

Причин несколько. Кому-то важен прямой доступ к деньгам без посредников и приложений. Кто-то разочаровался в доходности вкладов на фоне снижения ставок. А кто-то просто устал от того, что банковские операции вызывают всё больше вопросов и проверок. В сумме эти факторы вернули наличным былую привлекательность.

Цифровой рубль не заменяет наличные

Разговоры о цифровом рубле иногда воспринимаются как намёк на то, что скоро бумажные деньги исчезнут. На самом деле это не так. Цифровой рубль - лишь третья форма национальной валюты, которая существует наряду с наличной и безналичной. Один цифровой рубль равен одному обычному, никакой отдельной стоимости у него нет.

Хранится он в кошельке на платформе Банка России. Открытие такого кошелька остаётся добровольным - никто не обязывает переводить туда средства. Так что наличные и цифровой рубль спокойно сосуществуют, не вытесняя друг друга.

Когда цифровой рубль может быть удобнее

У новой формы есть свои плюсы. Переводы между гражданами и конвертация идут без комиссии - это заметная экономия, если приходится часто переводить деньги. Средства гарантированы государством в полном объёме, а доступ к кошельку открывается через приложение любого подключённого банка.

Но есть и ограничение. Проценты на остаток не начисляются, поэтому держать там крупные суммы ради дохода смысла нет. Для долгосрочного хранения цифровой рубль не заменяет вклад - он скорее инструмент для быстрых расчётов и переводов.

Цифровой рубль нужен и для расчётов за границей

Ещё одно направление, где цифровые валюты центробанков могут пригодиться, - трансграничные переводы. Они способны ускорить и удешевить расчёты между странами, что для России после санкций и отключения части банков от SWIFT особенно актуально.

Пример уже есть - китайская платформа mBridge, работающая с использованием цифрового юаня. Если подобные механизмы получат развитие, цифровой рубль может стать одним из инструментов внешних расчётов. Это не про замену наличных внутри страны, а про другой уровень финансовой инфраструктуры.

Инфляция остаётся общей для всех форм рубля

Какую бы форму денег ни выбрать, инфляция действует одинаково. Наличные дома не приносят процентного дохода - они просто лежат и постепенно теряют покупательную способность. То же самое касается цифрового рубля, на который проценты не начисляются.

Возвращение инфляции к низкому целевому уровню ЦБ ожидает при сохранении жёсткой денежно-кредитной политики. Средняя ключевая ставка в 2027 году прогнозируется на уровне 10,5-12,5% с постепенным снижением. Так что вопрос хранения денег - это всегда баланс между доступностью, доходностью и рисками, а не выбор одной универсальной формы.