Переводы карта-карта: деньги могут заблокировать внезапно. Новые правила для всех
Об этом агентству «Прайм» (18+) сообщила аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.
Существует два основных условия, при которых банк может запретить физическому лицу отправку средств. Первое - предотвращение мошенничества. В этом случае речь идет о транзакциях, которые совершаются без согласия отправителя. К основным признакам, указывающим на возможные мошеннические схемы, относятся:
- наличие уголовного дела против получателя перевода;
- история подозрительных переводов на счёт, куда отправляются деньги;
- информация от третьей стороны о возможном мошенничестве;
- перевод на счёт, занесённый в реестр Банка России;
- аномалии в сумме или времени транзакции по сравнению с привычными финансовыми операциями клиента;
- использование устройств, которые ранее связывались с мошенниками, по данным Центрального банка.
Если перевод происходит на счёт, зарегистрированный в базе Банка России, его заблокируют на два дня, даже если клиент пытается выполнить операцию ещё раз. Затем представители банка смогут выполнить перевод по желанию отправителя, однако не будут нести ответственность за безопасность сделки. Если получатель не числится в списках мошенников, но есть иные подозрительные факторы, банк также временно заблокирует транзакцию и уведомит клиента. Тем не менее, если отправитель настаивает на переводе, средства будут переведены немедленно.
Второй фактор, приводящий к приостановке операций, связан с борьбой с отмыванием денежных средств и финансированием незаконной деятельности. В это понятие входит, например, схемы теневого игорного бизнеса или финансовые пирамиды. К подозрительным признакам относятся:
- превышение установленных лимитов по количеству транзакций (более 10 переводов за сутки или 50 за месяц);
- крупные суммы, участвующие в переводах (от 100 тыс. рублей за сутки, свыше 1 млн рублей за месяц);
- минимальный промежуток времени между поступлением и отправкой денег (менее 60 секунд).
При обнаружении двух этих критериев банк может временно остановить перевод и провести его дополнительную проверку или отказать в операции. В случае систематического выявления подобных подозрительных действий финансовая организация может принять решение о прекращении обслуживания клиента.
