Переводы с карты на карту: деньги теперь могут заблокировать внезапно. Новые правила для всех
Об этом сообщила аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина в интервью агентству «Прайм» (18+).
Существует два основных случая, когда банк может ограничить отправку средств физическим лицом. Первое связано с предотвращением мошенничества. Здесь речь идет о транзакциях, проведенных без согласия отправителя. К основным признакам мошенничества относятся:
- наличие уголовного производства против получателя;
- подозрительная история переводов на счет, куда направляются средства;
- информация от третьих лиц о возможном мошенничестве;
- перевод на счет, входящий в реестр Банка России;
- аномалии в сумме или времени транзакции по сравнению с нормальными операциями клиента;
- использование устройств, обнаруженных в связке с мошенниками, согласно данным Центрального банка.
Если перевод осуществляется на счет из базы Банка России, он будет заблокирован на два дня, даже если клиент повторно попытается выполнить операцию. Затем банк может выполнить перевод по желанию отправителя, но при этом не несет ответственности за безопасность сделки. Если получатель не внесен в список мошенников, но есть другие подозрительные признаки, банк также временно остановит транзакцию и уведомит отправителя. Тем не менее, если отправитель настаивает на переводе, средства будут переведены немедленно.
Второй случай, когда могут остановить операции, касается борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием незаконной деятельности. Это может включать схемы теневого игорного бизнеса или финансовые пирамиды. Подозрительные признаки здесь следующие:
- превышение лимитов по транзакциям (более 10 переводов в сутки или 50 в месяц);
- крупные суммы переводов (от 100 тыс. рублей в сутки, свыше 1 млн рублей в месяц);
- минимальный интервал между получением и отправкой средств (менее 60 секунд).
При выявлении двух этих критериев банк может временно приостановить перевод и провести дополнительную проверку или отказать в операции. В случае систематических подозрительных действий финансовая организация может принять решение о прекращении обслуживания клиента.
